Финансовая подушка (что это) - сколько нужно и как создать
Рубрики

Как создать финансовую подушку (что это) и сколько нужно денег

Что такое финансовая подушка безопасности, как понять её размер, сколько нужно откладывать и на какие сроки.
487 Просмотров
1 Комментария (ев)

Подробности о том, как создать подушку финансовой безопасности, в чем ее предназначение, и насколько это вообще необходимо – ключевые вопросы, как систематизировать знания чтобы начать формировать собственную финансовую подушку.

Что такое финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка безопасности — это бюджетное правило, согласно которому у человека должен быть финансовый резерв на случай кризиса или непредвиденных обстоятельств.

В случае аварии, потери работы, болезни и других, люди вынуждены брать кредиты и микрозаймы, одалживать деньги у родственников и друзей, спешно устраиваться на низкооплачиваемую или неинтересную работу. Все это еще более ухудшает уровень и качество жизни.

  • Финансовая подушка безопасности для семьи – это одна из самых важных частей планирования семейного бюджета.

Финансовая подушка простыми словами – это страховка на случай наступления неблагоприятного события. Это гарантия того, что у человека будет достаточно ресурсов на период восстановления, чтобы оправиться от чрезвычайной ситуации без снижения текущего уровня жизни и увеличения задолженностей – это очевидный ответ зачем нужна финансовая подушка безопасности.

«Знать истину и жить по истине – это совсем не одно и то же».

Андрей Кончаловский

Большинство людей так или иначе знают о необходимости обладать некоторой суммой «про запас», но по оценкам Национального Агентства Финансовых Исследований, за последний год имеют или стремятся создать финансовую подушку менее 30% россиян.

Жить сегодняшним днем – это очень полезно для раскрытия личности, но серьезные проблемы которые можно решить финансовым путем мало кто избегает. Финансовая подушка создается не за один день. Ниже вы узнаете все этапы как формируется финансовая подушка безопасности.

Размер финансовой подушки – сколько откладывать?

Финансовая подушка безопасности должна обеспечивать не ваши потребности в покупках новых вещей, техники и каких либо потребительских товаров, а сохранение уровня жизни от полугода до двух лет в идеале.

Размер финансовой подушкиЭто означает что если вы сегодня потеряете источник дохода, вы сможете прожить 6-24 месяца не ухудшая свой уровень жизни (питание, транспорт, жилье, отдых…).

За предоставленное время вы спокойно сможете найти себе новую работу или источник дохода и со временем заново восполнить финансовую подушку безопасности для вас и вашей семьи.

Чтобы понять размер финансовой подушки и сколько нужно откладывать на неё, потребуется подсчитать уровень месячных расходов, соответствующих нормальному образу жизни, без крупных покупок и заграничных поездок.

Важно именно зафиксировать сумму трат на питание, квартплату, транспорт, связь и т. д., по крайней мере, за последние несколько месяцев. Финансовая подушка безопасности для семьи должна учитывать месячные нужды всех ее членов.

  • Если попытаться дать вольную оценку этих статей расходов, суровая реальность может впоследствии ухудшить ваши расчеты.

Итак, предположим, что на поддержание обычного образа жизни в течение месяца вам необходимо $2000 при условии что у вас семья с 1-2 детьми.

Эту сумму теперь следует умножить на то число месяцев, которое может потребоваться на восстановление прежнего финансового положения. Это может зависеть от вашего источника дохода, например, у вас сезонная работа, и если вам придется пропустить 1 или два сезона по каким-то причинам, то нужно исходить из этих сроков.

Сумма для финансовой подушкиКак правило, финансовая подушка безопасности на 6 месяцев, сможет вас обеспечить запасом времени. Лучше когда вашей подушки хватит на 12 месяцев, в идеальном варианте на 24 месяца.

При условии расходов 2000 долларов в месяц, вашей целью будет:

  • 6 месяцев – $12000
  • 12 месяцев – $24000
  • 24 месяца – $48000

Сейчас эти цифры могут вас испугать, но такова жизнь, вам нужно быть готовым ко всему. К тому же от вас никто не требует сиюминутности, финансовая подушка создается годами по мере возможностей.

Опрос: Есть ли у вас финансовая подушка?

Как создать финансовую подушку безопасности

Распространенное заблуждение гласит, что накопление сбережений при низком уровне дохода не имеет смысла или вовсе невозможно. Обратная ситуация тоже имеет место — имея стабильный высокий доход и ни в чем себе не отказывая, можно поддаться ложной идее о том, что так будет всегда, что так выглядит «финансовая независимость».

Причины такой недальновидности у людей, живущих «от получки к получке», кроются в низком уровне финансовой грамотности, отсутствии дисциплины и чрезмерном увлечении потребительскими кредитами.

Для того, чтобы создать финансовую подушку, существует ровно два способа:

  1. Увеличение доходов
  2. Снижение расходов

Если первый из них не обладает особой гибкостью и доступностью, то разнообразие вариантов экономии средств огромно.

Не стоит, однако, думать, что поиск способов сбережения денег — презренный удел нищих и патологических крахоборов. Основатель компании IKEA Ингвар Кампрад (Ingvar Kamprad), будучи одним из богатейших людей мира, пользуется общественным транспортом, а в командировках довольствуется наименее дорогими отелями.

Известен своим аскетизмом и непритязательностью к образу жизни и создатель Facebook миллиардер Марк Цукерберг (Mark Zuckerberg). Попробуем составить компанию этим выдающимся людям и мы.

Сколько откладывать ежемесячно

Сколько откладывать на финансовую подушку

Один из основополагающих принципов создания сбережений гласит: «сперва заплати себе сам». Означает это, что откладывать деньги следует непосредственно в момент получения заработной платы, премиальных, подарочных конвертов с банкнотами — одним словом, с каждого дохода, а не из остатков в конце месяца после осуществления всех расходов.

В последнем случае мы рискуем остаться и вовсе без какой-либо суммы для пополнения финансовой подушки.

Ситуация, когда вся зарплата подевалась «непонятно куда», довольно часто преследует людей, не ведущих учета трат.

Пусть, по крайней мере, 10% всегда гарантированно направляются на формирование финансовой подушки безопасности. Процент может быть и иным: сберегая 20%, Вы быстрее наполните подушку, но и 5% лучше, чем ничего.

Где и как хранить подушку безопасности

Главный критерий, на который следует ориентироваться при выборе инструментов накопления — это надежность. С этой точки зрения наиболее оптимальным вариантом является вклад в крупном банке с хорошей репутацией. Не следует при этом гоняться за высоким процентом по депозиту — наша цель не преумножить деньги, а хотя бы сберечь от инфляции.

Кроме того, вклад должен предоставлять возможность и пополнения средств, и их немедленного снятия.

Поскольку многие банки позволяют открыть вклады в различных валютах, можно дополнительно обезопасить себя от обесценивания одной из них, разбив средства на несколько депозитов, номинированных в рублях, долларах и евро.

Хранение сбережений дома в форме наличности трудно назвать хорошим способом создания подушки безопасности.

Во-первых, они могут быть утеряны как раз вследствие чрезвычайной ситуации, для противодействия которой предназначались — квартирной кражи, пожара, наводнения; во-вторых, медленно, но неумолимо их будет расхищать инфляция; в-третьих, высокая доступность наличных средств может способствовать их импульсивным тратам. Увы, иногда требуется защитить накопления даже от самого себя.

Однозначно не стоит вкладывать сберегаемые средства в какие-либо рискованные предприятия и ценные бумаги. Недвижимость, золото и иные драгоценности не удовлетворяют другому важному требованию к финансовой подушке — ликвидности – быстро и эффективно задействовать накопленные средства при наступлении аварийной ситуации.

Как начать создавать подушку безопасности для семьи

1. Пользуйтесь передовыми технологиями

Большинство крупных банков позволяют настроить автоматическое ежемесячное пополнение выбранного счета с банковской карты на определенную сумму. Финансовая подушка безопасности для семьиЭто как раз и поможет Вам откладывать, к примеру, десятую часть дохода в Ваш резервный фонд. Если банковская карта предполагает кэшбэк, предпочитайте ее оплате наличными.

2. Грамотно планируйте покупки

Перед походом в супермаркет следует всегда составлять список необходимых покупок и, что важно, строго ему следовать.

Интернет-магазины позволяют выбрать наиболее оптимальную цену на рынке и сэкономить на покупке товара даже с учетом оплаты его доставки.

Сэкономленные средства сразу кладите на счет финансовой подушки безопасности. И $10 лучше чем ничего.

3. Оптимизируйте образ жизни

Вредные привычки отнимают не только здоровье, но способны также изрядно облегчить Ваш кошелек — как напрямую, при покупке сигарет и фастфуда, так и косвенно, когда приходит черед платить за лекарства и услуги докторов. Автомобиль, как средство передвижения, полезен для перемещений на дальние дистанции, а пеший поход в магазин за триста метров от дома поможет сберечь и бензин, и окружающую среду, и позволит Вам поддерживать себя в тонусе.

  • Если вы сможете потратить за месяц меньше денег на вредные привычки, то эту сумму сразу же перечисляйте на счет финансовой подушки.

4. Превратите создание финансовой подушки в квест

Попробуйте соревноваться с друзьями или работающими членами семьи, кто сможет отложить больше денег по итогам недели или месяца: проигравший должен будет выполнить какую-нибудь оговоренную работу.

«Богатство – это умение человека прожить без работы некоторое время».

Роберта Кийосаки (Robert Kiyosaki)

Пусть же формирование подушки финансовой безопасности на полгода станет Вашим первым важным шагом на пути к процветанию и благополучию!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

InvestingNotes
(Оцените пожалуйста, мы очень старались!)
Главная » Академия » Как создать финансовую подушку (что это) и сколько нужно денег

Один комментарий

  1. Это идеал одной стороны, а если еще 10% от дохода откладывать на благотворительность, на инвестиции, на реинвестиции, на жизнь, на развитие, на бизнес… всегда придется чем то жертвовать. Подушка конечно нужна но не каждый сможет её создать и иметь. для этого нужна стабильность и высокие доходы. подушку нужно создавать минимум за 10 лет а за это же время можно эти же деньги вкладывать и преумножить в 2-3 раза. тут вопрос придпочтений. это как некоторые принципиально не имеют недвижимости, потому что выгоднее снимать, а с деньгами работать.

    Ответить

Оставить комментарий

Ваш Email адрес не будет опубликован.

Свежие записи
Куда вложить деньги в 2018-2019? Новые выгодные тренды
Инвестиции
2503 просмотров1
Инвестиции
2503 просмотров1
Куда вложить деньги в 2018-2019? Новые выгодные тренды
InvestingNotes - 11.12.2017

Куда вложить деньги по интернету или офлайн в этом году, как «купить время» и получать прибыль даже тогда, когда не работаешь.

Секреты опытного трейдера станут достоянием общественности
Трейдинг
50 просмотров
Трейдинг
50 просмотров
Секреты опытного трейдера станут достоянием общественности
Jammoo - 07.09.2018

Трейдер, международный специалист и ведущий «Экономика: Курс дня» на «Россия 24» будет давать прогнозы рынка полностью бесплатно.

Что ещё следует знать про IPO?
Ценные бумаги
95 просмотров
Ценные бумаги
95 просмотров
Что ещё следует знать про IPO?
Александр O.Eagle - 23.08.2018

Интересы Андеррайтера и что такое Road Show и Lockup. Примеры проведения и детальный разбор IPO Opera Limited. Какие риски закладываются в IPO и их контроль.

График стоимости акций Amazon – Цена на сегодня и за всё время
Акции
218 просмотров
Акции
218 просмотров
График стоимости акций Amazon – Цена на сегодня и за всё время
MaksKolin - 30.07.2018

График курса акций Amazon онлайн с возможностью применения технического анализа. Динамика котировок, описание компании и факторы влияния на стоимость.

Стоимость акций Google на бирже – График онлайн
Акции
180 просмотров
Акции
180 просмотров
Стоимость акций Google на бирже – График онлайн
MaksKolin - 30.07.2018

Курс стоимости акций Google (GOOG, GOOGL). График котировок на сегодня и за все время, инструменты для технического анализа. Факторы влияния на стоимость Google.

Стоимость акций Ferrari в Милане и NYSE – График онлайн
Акции
139 просмотров
Акции
139 просмотров
Стоимость акций Ferrari в Милане и NYSE – График онлайн
MaksKolin - 30.07.2018

Курс акций Ferrari на фондовых биржах онлайн. График для технического анализа, цена на сегодня и за всё время. Факторы влияния на стоимость компании.

Курс Brent Crude Oil (UKOIL) на бирже – График котировок за всё время
Сырьевые товары
164 просмотров
Сырьевые товары
164 просмотров
Курс Brent Crude Oil (UKOIL) на бирже – График котировок за всё время
Евгений Громов - 30.07.2018

Описание нефти Brent Crude Oil, график котировок на бирже в режиме онлайн, динамика курса и что влияет на стоимость фьючерсов на нефть марки Brent.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам:

Спасибо за вашу помощь, мы очень благодарны Вам!