Куда можно выгодно вложить деньги – Примеры и Новые тренды

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, как это лучше сделать, а также несколько важных рекомендаций от профессионалов на этот счёт.

Все ни раз слышали, что лучшие инвестиции — это вложения в себя, а именно, в образование, карьеру, навыки, здоровье. Тем не менее, есть и другие не менее важные направления для инвестирования, к примеру, пассивные источники доходов (дивиденды, проценты по депозиту и другие).

Инвестиции по интернету

С развитием технологий инвестирование изменилось. Сегодня более 80% мирового инвестиционного капитала обращается с помощью интернета. Все фондовые биржи работают только онлайн, сегодня трейдеры не приходят физически на работу на биржи, а работают через компьютер.

Практически каждый человек может, сидя дома, найти куда выгодно вложить деньги, даже имея всего несколько сотен рублей. Обратим более пристальное внимание на то, куда вложить деньги в интернете, а также на те финансовые инструменты, которые доступны в сети.

Вложение денег в Акции

Ценные бумаги издавна являются распространенным источником для инвестиций. Многие люди мечтают быть совладельцами Apple, Microsoft или Газпрома, что и позволяет им сделать фондовый рынок. Достаточно купить акцию одной из этих компаний, и вы уже владеете её малой частью и получаете с этого дивиденды. В случае увеличения стоимости акций их можно продать и зафиксировать неплохую прибыль.

Чтобы начать инвестировать в ценные бумаги со своего компьютера, достаточно выполнить ряд простых действий:

1. Открыть брокерский счёт.
2. Установить платформу для торговли.
3. Выбрать нужные акции и купить их.

Самый лучший и выгодный способ инвестировать деньги в акции – это покупка через брокера, специализированного участника фондового рынка, который связывает биржу, эмитента и инвестора.

Вложить деньги в иностранные акции через Российского брокера будет сложно, так как в РФ действует закон о Квалифицированном инвесторе, согласно которому, чтобы купить акции иностранной компании, нужно иметь минимум 6 млн рублей. Но можно покупать ценные бумаги и через не российских брокеров, пример будет ниже.

• Все акции (компании) на бирже обозначены сокращенной аббревиатурой, к примеру, Сбербанк — SBER, Nike — NKE.
• В торговой платформе можно посмотреть график стоимости за все время, узнать последние показатели компании, объемы производства, продаж и другие.

Выгодные инвестировать в акции может абсолютно каждый. Алгоритм действий простой (не сложнее, чем покупка зубной пасты в магазине), и спустя десяток операций, каждый с лёгкостью будет ориентироваться в транзакциях на фондовом рынке.

В качестве примера, рассмотрим акции Amazon:

За последний год ценные бумаги прибавили почти 100% в цене, и такая динамика уже не первый год. Если вам кажется это единичным случаем, то взгляните на акции Tesla, Google и другие известные компании.

Кстати, чем не известнее компания, тем выше ее акции могут расти. К примеру, для того чтобы Amazon вырос в два раза, нужно очень много сделать, а для того, чтобы маленькая компания выросла в два раза – нужно всего лишь удвоить рынок сбыта, открыть второй магазин или подписать новый контракт… Нередки случаи, когда акции растут на более чем 10-20 тысяч процентов за пару лет.

Ниже я покажу пример сделки по акциям Boeing у брокера Just2Trade.

• Boeing — Один из крупнейших мировых производителей авиационной, космической и военной техники.

Чтобы открыть сделку на покупку, я зашел на торговую платформу, выбрал нужные акции и нажал кнопку BUY – Купить:

Уже через два дня цена акций выросла, как и прибыль:

Чтобы получить прибыль на свой счет, необходимо обратно продать акции, то есть закрыть сделку:

После этого деньги поступили на баланс. Итоги всегда можно посмотреть ниже графике во вкладке Сделки:

Подведём небольшой итог по акциям, выделив некоторые их положительные и отрицательные аспекты.

Таким образом, акции — это высокодоходный и относительно рискованный инструмент для инвестирования. Он открывает безграничные возможности для всех людей, чтобы поучаствовать в работе крупнейших компаний по всему миру и получить свою долю прибыли от их деятельности.

Покупка акций ETF

ETF (с англ. «Exchange Traded Fund») – это индексные инвестиционные фонды, которые копируют существующие биржевые индексы, при этом их акции торгуются на бирже.

Вкладывая деньги в акцию ETF (биржевой фонд) – вы получаете целый портфель по содержанию, так как каждая акция стоит, как средняя цена всех бумаг в портфеле ETF. Это аналог российских ПИФ, только в данном случае, доли вы покупаете прямо на бирже и можете продать их в любое время.

Стоит выделить несколько особенностей ETF:

• Такие фонды являются индексными и привязаны к одному из них. Например, есть ETF на индекс S&P 500. Фонды создаются не только под глобальные индексы, но и отраслевые (к примеру, United States Oil).
• Покупка и продажа ETF производится в любой момент работы биржи, таким образом, обеспечивается свободный доступ к данному активу.
• ETF не нуждается в управлении или активном вмешательстве со стороны инвестора, что значительно упрощает работу на рынке.
• Фонды ETF предусмотрены практически под любой сегмент рынка и отрасль, что позволяет широко диверсифицировать портфель и снижать риски (например, ETF виски, ETF роскоши…).

Привязка фонда к индексу — в действительности выгодная возможность для инвестора, поскольку по отдельности индекс приобрести невозможно. На них есть только производные инструменты, к примеру, фьючерсы, но у них свои условия по обеспечению и комиссиям. В этом плане ETF будет гораздо удобнее.

Даже если вы захотите скопировать индекс Dow Jones 30 и купить все акции входящие в него, вам понадобится около 20 тысяч долларов, чтобы купить по одной акции 30 компаний.

Вместо этого вы можете купить всего одну акцию на ETF копирующий индекс Доу Джонса – ETF DIA:

Чтобы был более понятен алгоритм работы ETF, рассмотрим соотношение графиков фонда SPDR S&P 500 и самого индекса S&P 500:

Как видите, цены идут практически один в один с крайне небольшими отличиями из-за технических особенностей подсчёта индекса. Покупая SPDR S&P 500, инвестор фактически вкладывает деньги в экономику США и лучшие компании, которые учитываются в индексе. При всём этом, не нужно подбирать и искать бумаги в портфель, рассчитывать риски, инвестор получает готовый и удобный механизм для вложений.

Попробуем подсчитать потенциальную прибыль по ETF. На этот раз возьмём другой фонд под названием iShares Russell 2000, в его расчёт берётся 2000 компаний с малой капитализацией. Только представьте какой уровень диверсификации у такого фонда, ведь деньги вкладываются в две тысячи компаний. Ниже представлен график роста.

В кризисные годы индекс существенно падал в цене. Допустим, мы покупали этот ETF после кризиса 2008 по 50$ за акцию. В этом случае, наша прибыль составила бы 200% за 8 лет, а среднегодовая прибыль равнялась бы 25%. Учитывая сложные проценты или кредитное плечо которое предоставляют брокеры (1:20), то прибыль увеличивается во много раз.

Ни один банк не предлагает таких условий по депозиту. Если включить в расчёты ещё и рост доллара за этот период, то в рублях получится сказочная прибыль.

Выделим позитивные и негативные аспекты инвестирования в ETF.

ETF — это очень полезный инструмент для осторожного и долгосрочного инвестора, который планирует извлечь гарантированную прибыль в течение ближайших 5-10 лет. Как и акции, такие фонды желательно покупать во время или сразу после кризиса, иначе придётся ожидать восстановление рынка в течение последующих 5 лет.

ИИС

ИИС — это сокращение от понятия «Индивидуальный Инвестиционный Счёт». Оно появилось в рамках государственной программы, которая началась в 2015 году и продолжается по сей день. Отметим ключевые особенности работы с ИИС:

• Согласно данной программе, физические лица, вложившие у официального брокера на ИИС сумму от 5000 до 400000 рублей, получат налоговый вычет в размере 13%.
• Предполагается, что инвестор при этом является трудоустроенным гражданином или индивидуальным предпринимателем, поэтому для получения вычета нужно будет подать в ФНС соответствующий пакет документов от работодателя и заявление.

Доступные стратегии вложений в ИИС на примере:

1. Аналог банковского депозита — самая простая и надёжная стратегия с начислением 5,5% в год.
2. Консервативная стратегия — работа с низкорискованными инструментами, такими как гособлигации, возможен доход до 15% в год.
3. Оптимальная — вложения в акции и относительно рискованные инструменты, доходность до 30% в год.
4. Агрессивная — инвестирование в компании из отраслей экономики, которые имеют высокий потенциал роста, стратегия может приносить до 50% в год.

Ко всем вышеперечисленным процентам нужно добавлять 13%, которые инвестору вернёт налоговая. В целом получится очень выгодная альтернатива банковскому депозиту. Программа имеет только преимущества и активно поддерживается государством.

ПИФ

ПИФ — это аббревиатура от «Паевый Инвестиционный Фонд». Он представляет собой организацию, которая профессионально инвестирует средства в акции, облигации, недвижимость и другие инвестиционные объекты – это распространенное место, куда можно вложить деньги чтобы получать высокий процент прибыли. Управление фондом производится специально обученными и опытными управляющими капиталом.

• Встретить ПИФы можно в крупных банках и финансовых организациях, например, в Сбербанке или Альфа-Банке.

Инвестору достаточно купить пай в таком фонде и ожидать пока его стоимость вырастет, после чего продать его. Важно отметить, что помимо прибыли от роста стоимости владелец пая будет уплачивать небольшую комиссию и вознаграждение управляющим.

Рассмотрим небольшой пример инвестиций в ПИФы Сбербанка, за основу возьмём фонд акций. Ниже представлен график роста стоимости паев:

Как видите, в лучшие годы для экономики стоимость паёв растёт, но, как и с обычной покупкой акций в кризис 2008, были проблемы. Лишь спустя 10 лет стоимость пая восстановилась до высокой отметки 2007 года. Соответственно, покупать паи фондов акций лучше после кризиса или в его разгар.

Рассмотрим аналогичную ситуацию, но с фондом смешанных инвестиций в Сбербанке. Они вкладывают деньги не только в акции, но и облигации, а также недвижимость. Их график выглядит следующим образом:

Как видно, есть аналогичная просадка в кризис 2008, но в целом восстановление произошло гораздо быстрее. Это всё к тому, что перед покупкой пая, нужно обязательно проанализировать динамику цен за длительный период и учитывать экономические катаклизмы.

Итоговый подсчёт по смешанным инвестициям будет выглядеть следующим образом:

• При покупке пая в 2006-2007 году по 40000 рублей, прибыль за 10 лет составит около 90%;
• Среднегодовая прибыль — 9%;
• Вычет за счёт вознаграждений управляющим — от 0,5-1% надбавки при покупке в зависимости от суммы, НДФЛ не уплачивается по закону в пределах 3 млн рублей.

В результате, ПИФ — это удобный инструмент для инвестора, желающего пассивно управлять своим капиталом, и который желает доверить средства профессиональным управляющим. Можно отметить их высокую надёжность на дистанции для инвестирования от 10 лет, но также низкую доходность.

Цифровые опционы

Цифровые опционы (еще их называют бинарные, двойные опционы или фиксированные контракты) — это тренд последних лет в области трейдинга. Как таковые спекуляции бинарными опционами трудно назвать инвестиционными сделками, но они представляют собой довольно выгодное и простое направление для получения прибыли.

Чтобы заработать на бинарных опционах, нужно лишь указать – будет расти или падать цена на выбранный актив в пределах указанного вами срока.

Звучит довольно просто, у примеру, подорожают ли евро за час или упадут? А вот прибыль от этого решения вас удивит – 70-80% прибыли за каждую успешную сделку!

Выделим несколько их особенностей:

• Есть всего лишь два условия: BUY (вверх) или SELL (вниз). Никаких стоп-приказов и ордеров на фиксацию прибыли.
• Трейдеру достаточно указать, куда пойдёт актив, и получить фиксированную прибыль в размере 70-80%.
• Покупать опционы можно на разные сроки, вплоть от 30 секунд и больше (10 минут, 15 минут, час, день, неделя, месяц – по вашему желанию).

Здесь я могу от себя порекомендовать брокера Альпари, который работает уже более 20 лет. Опционы называются тут фиксированными контрактами:

А вот мои сделки:

Подводя итоги, отметим основные позитивные и негативные аспекты бинарных опционов.

Инвестиции в ПАММ счета

Инвестирование в ПАММ-счета — довольно интересное направление, связанное с торговлей на международном валютном рынке. Суть заключается в том, что ПАММ-счётом управляет трейдер (управляющий), а вы можете вложить в его торговлю свои средства.

Основателем ПАММ сервиса для инвестиций в трейдеров стал брокер Альпари. На сегодняшний день данная компания контролируется Центральным Банком РФ и работает уже более 20 лет, что многократно повышает её уровень доверия и надёжности.

Вложения в ПАММ доступны неограниченному количеству людей, каждый из них будет получать прибыль соразмерно вкладу в счёт управляющего.

Сколько можно заработать на вложении денег в ПАММ счета

Например, вы вложили $1000 в ПАММ трейдера, который принес за один месяц 10% прибыли, значит ваша прибыль составит $100. Каждый управляющий устанавливает свою комиссию, в среднем это 30% от прибыли, значит ваша чистая прибыль составит 7% или $70.

Вы можете инвестировать в трейдеров от $10 и во много ПАММ счетов одновременно, тем самым, создавая себе инвестиционный портфель.

Посмотрим сколько реально заработать, и как выбрать хорошего управляющего.

Ниже представлен график одного из управляющего в Альпари:

Счету более 5 лет, вложено уже более 2,5 млн долларов. Это довольно опытный управляющий, показывающий хорошую динамику.

Средняя прибыль консервативного портфеля ПАММ счетов колеблется от 4 до 6% в месяц, у агрессивных инвесторов прибыль может достигать более 50%, ведь некоторые ПАММ счета приносят более 100% в месяц.

Система ПАММ счетов успешно работает уже более 10 лет и если вы ищите куда вложить небольшие деньги, то это отличный вариант.

Посмотрите рейтинг трейдеров, где вы сможете увидеть статистику доходности, минимальные суммы инвестиций и комиссии трейдеров.

В итоге, выделим следующие преимущества ПАММ-счетов:

В целом ПАММ — это выгодное направление для инвестирования, оно позволяет извлекать довольно приличный доход. Важно не вкладывать все деньги только в одного трейдера, а диверсифицировать вложения, а также тщательно анализировать кривую доходности и подбирать надёжных управляющих.

На нашем сайте есть отдельная рубрика про ПАММ счета, где вы найдете больше полезной и подробной информации о том как выгодно вложить деньги в трейдеров.

Венчурные фонды

Инвестирование в венчурные проекты является одновременно крайне прибыльным направлением, но и очень рискованным. Для начала отметим, что венчурный фонд (с англ. «venture» или рискованное предприятие) — это инвестиционный проект, направленный на внедрение инноваций в стартапы или уже существующие предприятия.

Схема работы венчурных фондов:

1. участниками и инвесторами могут выступать физические лица, также компании и банковские структуры;
2. вложение средств производится не только деньгами, но также и коммитментами (обязательством вложить сумму, когда она понадобится);
3. часть средств вносится и основателями венчурного фонда;
4. затем фонд распределяет деньги в компании, входящие в портфель и развивает их на протяжении заявленного срока, как правило, 5-10 лет.

В России есть несколько официальных венчурных фондов при поддержке государства:

• ВТБ-Фонд венчурный;
• С-Групп Венчурс;
• Биопроцесс Кэпитал Венчурс;
• Лидер-Инновации и другие.

Есть и негосударственные структуры:

• Runa Capital — крупнейший венчурный фонд, куда вложить деньги в России. Он вкладывает средства преимущественно в национальные стартапы. Данный фонд отличается также сильным маркетингом, а его основатель Сергей Белоусов известен созданием популярной платформы для облачных сервисов (Parallels).
• ru-Net Ventures — фонд известен успешными вложениями в Яндекс и Ozon.
• Kite Ventures — известен, благодаря инвестициям в Ostrovok.ru, Trends Brands. У фонда есть проработанные B2B-связи, а также очень тщательная и качественная e-commerce экспертиза.
• IMI.VC — ещё один крупный российский фонд, но его фишкой является ориентация на игры. Наиболее успешными вышли такие проекты, как Game Insight, Narr8.
• ABRT — венчурный фонд, основанный Андреем Бароновым, а также Ратмиром Тимашевым. Получил успех, вложившись в KupiVIP и

Перечень не является исчерпывающим. Здесь представлены лишь самые известные и популярные фонды.

Средняя доходность венчурных фондов может находиться в районе 40% годовых и более. Это зависит от конкретной организации, есть варианты с повышенным риском и доходностью свыше 100%. Подведя небольшой итог, отметим, что венчурные фонды — это направление высокорискованных инвестиций, большинство из них принесут убыток. Крайне важно, рассчитывать свои вложения так, чтобы 1 из 10 фондов так или иначе окупил ваши вложения.

Мы относим венчурные фонды к перспективным вариантом куда можно вложить деньги, так как это всегда новые направления с огромным потенциалом.

Но для многих будет разочарованием в том, что в основном в венчурные фонды могут инвестировать только юридические лица, либо частные инвесторы с капиталами от 100 000 долларов.

Инвестиции в трейдеров

Трейдинг подразумевает собой относительно кратко- и среднесрочные спекуляции на фондовом, валютном, плюс, срочном рынках, это как раз то что нужно для тех, кто ищет куда вложить деньги чтобы зарабатывать.

Инвестирование в трейдеров – это доверительное управление. К примеру, ПАММ счета, о которых мы уже говорили выше, тоже являются доверительным управлением, но это не единственный способ вложить деньги в трейдеров чтобы получать ежемесячный доход.

На сегодняшний день очень распространена система копирования сделок трейдеров на свой счет. В этом случае вы не передаете свои средства трейдеру, а наоборот, копируете его торговля на свой счет. Если трейдер откроет сделку – она автоматически откроется и на вашем счете.

Аналогично ПАММ счетам, вы можете просматривать статистику доходности трейдеров, их объемы торговли и другие показатели, а понравившихся добавлять в список на копирование.

• Есть два типа копирования, которые предлагают брокеры – с комиссией и без. Рассмотрим оба варианта.

Альпари предоставляет возможность копировать торговлю трейдеров при помощи сервиса MQL5.community – разработчика главной торговой платформы на валютном рынке. Здесь есть свои плюсы – огромное количество трейдеров, полный аудит счетов и управляющие со всего мира:

Минусом является ежемесячная фиксированная оплата за возможность копировать сделки от $20 в месяц. Сумма не очень большая, но подразумевает, что у вас на счету должно быть на много больше, чтобы окупить расходы.

Если трейдер приносит примерно 5% в месяц, то чтобы заработать $20 у вас на счету должно быть минимум 400 долларов для торговли, кроме этого, вы не можете торговать на всю сумму, то есть должен быть какой-то запас на убытки, а также если вы хотите не только окупить, но и заработать, то ваш депозит должен быть еще больше. Это мы не говорим о том, что инвестировать лучше одновременно несколько трейдеров одновременно, на случай, если один из них покажет убыток за текущий месяц, то остальные покроют его своим плюсом.

На самом деле это очень выгодно, просто для этого нужно иметь 3-4 тысячи долларов, чтобы спокойно начать инвестировать и развиваться.

Для сравнения, в большинстве компаний стоит значимое ограничение на минимальный депозит для доверительного управления. К примеру в рамках услуги управления «Лайт» у ФИНАМ необходимо внести не менее 500 000 рублей. В крупных банках эта сумма рассчитывается в миллионах (в Сбербанке нужно не менее 10 000 000 рублей).

Инвестирование в трейдеров — направление, отличающееся особой выгодой для инвестора, но у некоторых брокеров, требующее немалых вложений. При вложении денег в опытного управляющего в хорошей компании с репутацией есть высокая вероятность получить ожидаемую прибыль.

Сайты MFA

MFA (с англ. «Made for Adsense») — сайты, которые создаются специально для монетизации с помощью контекстной рекламы от Google. Цель такого проекта в том, чтобы привлечь как можно больше посетителей, которые перейдут по баннерной рекламе.

Многие отождествляют MFA с низко качественными ресурсами, но в действительности это может быть обычный информационный сайт с рекламными блоками, который содержит и полезный контент. Например, сайт Wall Street Journal или TheStreet тоже размещают у себя рекламные блоки Google Adsense.

Выделим некоторые особенности MFA сайтов:

• в основном – это простейший дизайн;
• большой объём контента, так как за счёт него происходит продвижение сайта;
• большое количество рекламных блоков;
• высокий показатель CTR (переходов из поиска), но малая глубина просмотра (пользователи уходят с сайта, кликая по рекламе);
• оптимизация под низко- и среднечастотные поисковые запросы с минимальной конкуренцией.

Для монетизации и заработка на таком сайте используются бренды контекстной рекламы, к примеру, Google Adsense, также Яндекс.Директ, Бегун и другие. Дополнительно на сайте могут применяться баннеры по партнёрским программам и тизеры.

Если вы ничего не понимаете в сайтах, то вам вовсе необязательно делать такой проект самому. Можно его просто купить уже готовый на бирже сайтов, такой как Telderi.

Обычно сайт продают по цене, чтобы вложения окупили себя за 1-2 года. К примеру, если проект приносит в среднем по 10 000 рублей в месяц, то его цена — 100 000-200 000 рублей. Прибыль для инвестора в этом случае составит от 50 до 100% годовых с перспективами дальнейшего увеличения и развития.

Важно понимать, что для покупки сайта необходимо всё же понимать основные моменты их создания, чтобы не напороться на некачественный проект. Для этого вы также можете воспользоваться услугами опытного SEO-оптимизатора перед покупкой, который подскажет, насколько хорош выбранный сайт. В итоге, MFA сайты — это выгодное вложение денег с высоким потенциалом прибыли на отметке 100% годовых.

P2P кредитование

Куда вложить деньги под проценты? Равноправное кредитование (с англ. «Peer-to-Peer») — это вариант кредитования между физическими лицами без участия сторонних структур и посредников, отсюда и происходит «равноправие». Обычно такие займы можно найти в режиме онлайн на специальных биржах и платформах. Из последних стоит выделить:

• Zopa — одна из первых бирж по выдаче кредитов, находится в Великобритании;
• Lending Club — биржа в США, выдавшая за 2015 год свыше 1,6 млрд долларов в долг. Кстати, их акции торгуются на бирже NYSE;
• Prosper — ещё один представитель из США, за 2015 год компания выдала 600 млн долларов США.

Перечень не является исчерпывающим. В России результаты пока что скромные, выделяют всего два основных сервиса: Вдолг.ру, а также Fingooroo. Недавно появились такие биржи, как Город Денег и LoanBerry. Остальные компании являются более мелкими и не имеют больших оборотов.

Важные особенности P2P кредитования:

• займы не защищены условиями государственного и иного страхования;
• все транзакции проводятся в режиме онлайн;
• заёмщикам присваивается определенный рейтинг;
• кредиторы вправе выбирать в какие займы инвестировать;
• займы предоставляются и содержат условия коммерческого характера;
• ставка по таким займам выше, следовательно, инвестор может получить немалый доход – до 50% в год.

При разумном подходе выдача займов — это выгодное направление для инвестирования, которое может стабильно давать прибыль. Тем не менее, у всего есть и свои риски, в этом случае он связан с невозвратом долга и иными последствиями. Все сервисы, как правило, сотрудничают с коллекторскими агентствами и возврат долга в целом обеспечен на уровне банковской структуры.

Криптовалюты

Инвестиции в криптовалюты – это самый мощный тренд в мире за последние 50 лет. Сегодня многие сравнивают этот актив с золотом (золотая лихорадка), а по опросу, более 50% инвесторов предпочли бы инвестировать в Биткоин вместо золота.

Сами создатели криптовалют и многие инвесторы миллиардеры называют их пузырем, однако, никто не может остановить их рост. Даже государствам приходиться подстраиваться под лавинообразный тренд и разрабатывать собственные валюты на основе системы блокчейна – децентрализации.

Сложно говорить о будущем, но в данный момент про Биткоин знают даже бабушки, и рост цены новых денег продолжается.

Если вы не хотите заводить электронные кошельки, вникать в суть новых технологий, вы можете просто вложить деньги в разные криптовалюты у биржевых брокеров, ведь это очень доступно и не требует больших затрат. К тому же, брокеры предлагают кредитное плечо, что увеличит вашу прибыль.

Куда вложить деньги оффлайн

Людям «старой закалки» вовсе необязательно вкладывать свои денежные средства с помощью интернета. Существующие давно классические оффлайн-способы инвестирования ещё продолжают приносить прибыль и будут существовать в той или иной форме всегда. Рассмотрим наиболее популярные из них по отдельности.

Недвижимость

Пожалуй, самый традиционный способ получения дохода — покупка недвижимости. Выделить что-то новое в этой сфере крайне сложно. Тем не менее, отметим основные моменты, к примеру, доход от недвижимости может быть двух типов:

• арендные выплаты;
• перепродажа объекта по более высокой стоимости.

Наиболее распространен первый вариант. Многие люди приобретают квартиры и сдают их в аренду, чтобы получать стабильные платежи. Приобретать можно не только жилые, но и коммерческие объекты. Последние стоят на порядок дороже квартир и требуют особого подхода к выбору, поскольку предназначены для бизнеса.

Чаще всего данный вариант подходит людям, которые не стремятся сильно увеличить свой капитал, а скорее просто сохранить, так как квартира за 40 тысяч долларов (вне столицы), способна приносить 200 долларов в месяц, в то время, как на фондовом рынке эта же сумма принесла бы в 10 раз больше, а на доверительном управлении на валютном рынке и вовсе могла бы окупиться за год.

Основная проблема для инвестирования в недвижимость — это стартовый капитал, он должен быть довольно большим. К примеру, для коммерческой недвижимости в Москве средняя стоимость 1 кв. м. составляет 407 700 рублей (по исследованиям проекта Domofond.ru). Если учесть, что стандартный объект будет иметь площадь около 100 кв. м., то понадобится сумма от 35 млн рублей. В регионах сумма будет меньше — от 5 до 10 млн рублей.

Потенциальная прибыль от вложений в недвижимость:

• От аренды — для коммерческих объектов будет около 10-15% в год, а для жилых выйдет около 5-8%.
• Перепродажа — при покупке новостройки может выйти в 30-40%, в целом по всем объектам ежегодный прирост составляет около 5-10%.

Для наглядности обратим внимание также на график роста рынка недвижимости за последние десятилетия:

Как видите, даже в кризисные годы недвижимость несильно падает в цене.

Куда можно инвестировать деньги – Стартапы

Начинающие компании издавна являются объектом внимания для инвестирования. Данное направление может принести довольно крупную прибыль с течением времени, что подтверждается многочисленными примерами.

Если вы считаете что IPO стартапа на бирже – это хорошая возможность инвестировать небольшую сумму денег, то вы можете ошибиться.

1. Во-первых, IPO уже означает очень большие обороты у компании, а значит что в стартапы нужно вкладываться до IPO, на самых ранних стадиях.
2. Во-вторых, IPO не гарантирует роста акций, наоборот, в первый год после IPO, у большинства компаний акции падают в цене.

Сумма, которую можно заработать на стартапах исчисляется сотнями, а иногда и тысячами процентов. С другой стороны, вкладывать в молодые компании рискованно, поскольку они могут по итогам не стать успешными и принести убыток.

Инвестировать в стартапы лучше всего на тематических биржах:

1. https://www.crowdcube.com
2. https://www.indiegogo.com/
3. https://circleup.com/

Искусство

Вложения денег в предметы искусства позволяют не только извлекать прибыль, но и получать эстетическое удовольствие от самого процесса. Для инвестиции в искусство вовсе необязательно являться экспертом, сегодня с лёгкостью можно воспользоваться услугами специалистов с большим опытом.

Известный пример: картина «Лимонная Мэрилин» была куплена в 1962 году за 250 долларов США, а в последствии продана на аукционе через 45 лет за 28 млн долларов США. А в 2013 её перепродали за 44 млн долларов. Итоговая прибыль — практически 250000% в год, и это для первого владельца.

Несколько особенностей в этой сфере:

• Самым популярным товаром являются картины. Стоимость хорошего творения современных художников не менее 5000 долларов США. Через десяток лет цена на такую картину может вырасти в десятки и сотни раз.
• Сейчас выгодно покупать картины второй половины XX века, поскольку именно они начинают быстро расти в цене.
• Согласно статистике, даже картины трёхлетней давности дорожают на 50%, но есть и исключения, которые вырастают и в 1000%. Это в первую очередь связано с деятельностью художника. Если он часто выставляется в галереях, получает награды и известность, и то и его картины автоматически дорожают.

Подводя итоги, отметим, что главное преимущество вложений в искусство — это невероятная прибыль, плюс, получение эстетического удовольствия. Из недостатков стоит выделить то, что это не совсем дешёвое занятие с учётом того, что для покупок желательно пользоваться услугами экспертов, а весомая прибыль может быть нескоро.

Инвестиции в бизнес в малых городах

Особой категорией инвестирования являются малые города с небольшим населением. Они примечательны тем, что здесь слабый уровень конкуренции и некоторых предприятий ещё нет. Очевидным примером являются компании по франшизе, такие как в сфере общественного питания (KFC, Subway, McDonald’s). Такие заведения пользуются популярностью даже в небольших городах, но открыть их не всем по силам.

Важнейшие преимущества бизнеса в малых городах:

• требуется относительно небольшой стартовый капитал;
• минимальные расходы на заработную плату сотрудникам;
• отсутствие сильных конкурентов;
• наличие спроса (несмотря на небольшое количество людей в правильной нише он будет большим).

Типичные бизнес-идеи для небольших городов:

• общественное питание (небольшие закусочные или предприятия по франшизе);
• доставка еды (роллы, пиццерия);
• такси (сегодня уже теряет актуальность, так как нишу захватывает Uber и Яндекс);
• сфера услуг (парикмахерские, SPA, маникюр);
• торговля (цветочные магазины, канцтовары, продажа чая или кофе).

Вложения в банк

Стандартной схемой, доступной для каждого человека, является открытие банковского депозита. Это своего рода консервативные вложения денег, которые являются самым надёжным вариантом, куда вложить деньги, чтобы получать проценты. Вклады без риска позволяют получать небольшую прибыль каждый год. Обратим внимание на несколько ключевых аспектов, связанных с депозитами:

1. Важно понимать, что банковский вклад — это не совсем инвестиция, а метод сохранения денежных средств. Это связано с тем, что существует такое явление, как инфляция, когда ежегодно цены на все товары и услуги растут на небольшую величину. Как правило, ставка по вкладу примерно перекрывает инфляцию.
2. Наибольшим доверием у вкладчиков пользуются банки с государственной поддержкой. Так как у них минимальный риск потери лицензии и банкротства. В пример можно привести Сбербанк, ВТБ, а также Газпромбанк.
3. Ставка по вкладам зависит от ставки Центрального Банка. Ещё недавно она была в районе 10%, что позволяло банкам выдавать подобные вклады. Сегодня ставка меньше, и вклады выдают всего по 5% годовых.
4. Любой вклад имеет страховку, для одного банка она составляет — не более 1,4 млн рублей. Таким образом, если банк прогорит, то вкладчик получит указанную сумму.

Ниже представлены текущие условия по вкладу «Сохраняй» в Сбербанке:

В итоге, у банковских депозитов всего один плюс — надёжность. Фактически это направление для тех, кто ищет куда вложить деньги с гарантией. Среди минусов можно выделить небольшой доход, которого может не хватать даже для перекрытия инфляции, а также незначимый, но всё же риск разорения банка.

7 основных правил инвестиций

Прежде, чем начать инвестировать важно усвоить ряд самых простых правил, без которых не сможет обойтись ни один инвестор. Перечислим их:

1. Диверсифицируйте портфель. Никогда не надейтесь и не вкладывайте все яйца в одну корзину – создавайте инвестиционный портфель и инвестируйте в разные места.
2. Рассчитывайте риски по каждому вложению. Нужно понимать, какой конкретно суммой вы рискуете и сколько можете получить прибыли за такой риск.
3. Создайте финансовую подушку. Откладывайте деньги на финансовую подушку на случай кризиса или просадки стоимости ваших активов.
4. Настройтесь на долгосрочные вложения. Все инвестиции требуют терпения, всё остальное является спекуляцией. Если вы не готовы продержать актив в портфеле 3-5 лет (не касается инвестиций по интернету, где все происходит гораздо быстрее), то лучше не вкладывайтесь.
5. Не следуйте за толпой. Люди склонны преувеличивать значение и влияние различных факторов, переоценивать компании, иными словами, нужно думать только своей головой.
6. Думайте, куда инвестировать деньги для пассивного дохода. Большинство успешных инвесторов повторяют одну и ту же истину о том, что только пассивный заработок сможет обеспечить прочный капитал.
7. Проводите расчёты и понимайте то, во что инвестируете. Необходимо изучать бизнес тех компаний, в которые планируются вложения, учитывать все нюансы, только так можно инвестировать разумно.

Следуя вышеперечисленным правилам, ваше инвестирование будет гораздо более эффективным, чем у тех, кто надеется на удачу и слепо вкладывает деньги.

Советы по инвестициям от известных инвесторов

Чтобы стать успешным инвестором, нужно учиться у тех, кто уже достиг этого. Обратим внимание на следующие мнения экспертов – известных миллиардеров-инвесторов:

«Никогда не инвестируйте в бизнес, в котором ничего не понимаете»

Уоррен Баффет — 39 млрд долларов.

Действительно, эта рекомендация также соотносится с вышеуказанным правилом №7. Важно всегда изучать компанию, в которую вкладываются деньги, оценивать все мелочи, только так можно получить конкурентное преимущество на рынке.

«Я богат только потому, что знаю, когда не прав. Проще говоря, мне удалось выжить благодаря своей способности признавать собственные ошибки»

Джордж Сорос — 22 млрд долларов.

Необходимо постоянно анализировать свои действия в отношении инвестирования и вовремя признавать ошибки, не держась за одну акцию до конца, иначе потери будут неизбежными.

«Идея предчувствия является ключевой при инвестировании, а также в бизнесе вообще. Нельзя ждать, пока ситуация станет очевидной. Необходимо думать – вот что другие сделали при определенных обстоятельствах»

Эдди Ламперт — 3 млрд долларов.

Данный совет от части аналогичен правилу №5 из предыдущего раздела.

«Важнейшее правило инвестора — всегда учитывать, сколько он платит и что получает за свои деньги»

Бенджамин Грэхем.

Как и было сказано в рамках правила №2, инвестору нужно всегда рассчитывать риски и понимать, что можно с этого получить.

“Время максимального пессимизма лучше всего подходит для покупок. Время максимального оптимизма лучше всего подходит для продаж”

Джон Тэмплтон — 20 млрд долларов.

И это на самом деле так, лучше всего покупать акции в кризис, когда цена на них максимально низкая, а в лучшие годы их нужно продавать.

Заключение или куда лучше вкладывать деньги

Есть множество направлений куда можно выгодно вложить деньги. В первую очередь стоит обратить внимание на собственные цели, чтобы выбрать максимально подходящие активы. Наибольшей популярностью пользуются интернет инвестиции – акции, доверительное управление в торговлю на биржах, инвестиции в стартапы, а затем идут недвижимость и различные фонды, где нужен более весомый капитал для вложений.

Огромную прибыль при высоком риске могут дать венчурные фонды, вложения в стартапы и предметы искусства.

Каждому инвестору, если он желает получить прибыль и стать профессионалом, необходимо следовать ряду простых правил – диверсификация, расчёт рисков и другие. При всём этом, не стоит пренебрегать рекомендациями и советами от успешных инвесторов, которые уже доказали своё мастерство на практике.