Подробности о том, как создать подушку финансовой безопасности, в чем ее предназначение, и насколько это вообще необходимо – ключевые вопросы, как систематизировать знания чтобы начать формировать собственную финансовую подушку.
Что такое финансовая подушка безопасности
Финансовая подушка безопасности — это бюджетное правило, согласно которому у человека должен быть финансовый резерв на случай кризиса или непредвиденных обстоятельств.
В случае аварии, потери работы, болезни и других, люди вынуждены брать кредиты и микрозаймы, одалживать деньги у родственников и друзей, спешно устраиваться на низкооплачиваемую или неинтересную работу. Все это еще более ухудшает уровень и качество жизни.
- Финансовая подушка безопасности для семьи – это одна из самых важных частей планирования семейного бюджета.
Финансовая подушка простыми словами – это страховка на случай наступления неблагоприятного события. Это гарантия того, что у человека будет достаточно ресурсов на период восстановления, чтобы оправиться от чрезвычайной ситуации без снижения текущего уровня жизни и увеличения задолженностей – это очевидный ответ зачем нужна финансовая подушка безопасности.
«Знать истину и жить по истине – это совсем не одно и то же».
Андрей Кончаловский
Большинство людей так или иначе знают о необходимости обладать некоторой суммой «про запас», но по оценкам Национального Агентства Финансовых Исследований, за последний год имеют или стремятся создать финансовую подушку менее 30% россиян.
Жить сегодняшним днем – это очень полезно для раскрытия личности, но серьезные проблемы которые можно решить финансовым путем мало кто избегает. Финансовая подушка создается не за один день. Ниже вы узнаете все этапы как формируется финансовая подушка безопасности.
Размер финансовой подушки – сколько откладывать?
Финансовая подушка безопасности должна обеспечивать не ваши потребности в покупках новых вещей, техники и каких либо потребительских товаров, а сохранение уровня жизни от полугода до двух лет в идеале.
Это означает что если вы сегодня потеряете источник дохода, вы сможете прожить 6-24 месяца не ухудшая свой уровень жизни (питание, транспорт, жилье, отдых…).
За предоставленное время вы спокойно сможете найти себе новую работу или источник дохода и со временем заново восполнить финансовую подушку безопасности для вас и вашей семьи.
Чтобы понять размер финансовой подушки и сколько нужно откладывать на неё, потребуется подсчитать уровень месячных расходов, соответствующих нормальному образу жизни, без крупных покупок и заграничных поездок.
Важно именно зафиксировать сумму трат на питание, квартплату, транспорт, связь и т. д., по крайней мере, за последние несколько месяцев. Финансовая подушка безопасности для семьи должна учитывать месячные нужды всех ее членов.
- Если попытаться дать вольную оценку этих статей расходов, суровая реальность может впоследствии ухудшить ваши расчеты.
Итак, предположим, что на поддержание обычного образа жизни в течение месяца вам необходимо $2000 при условии что у вас семья с 1-2 детьми.
Эту сумму теперь следует умножить на то число месяцев, которое может потребоваться на восстановление прежнего финансового положения. Это может зависеть от вашего источника дохода, например, у вас сезонная работа, и если вам придется пропустить 1 или два сезона по каким-то причинам, то нужно исходить из этих сроков.
Как правило, финансовая подушка безопасности на 6 месяцев, сможет вас обеспечить запасом времени. Лучше когда вашей подушки хватит на 12 месяцев, в идеальном варианте на 24 месяца.
При условии расходов 2000 долларов в месяц, вашей целью будет:
- 6 месяцев – $12000
- 12 месяцев – $24000
- 24 месяца – $48000
Сейчас эти цифры могут вас испугать, но такова жизнь, вам нужно быть готовым ко всему. К тому же от вас никто не требует сиюминутности, финансовая подушка создается годами по мере возможностей.
Как создать финансовую подушку безопасности
Распространенное заблуждение гласит, что накопление сбережений при низком уровне дохода не имеет смысла или вовсе невозможно. Обратная ситуация тоже имеет место — имея стабильный высокий доход и ни в чем себе не отказывая, можно поддаться ложной идее о том, что так будет всегда, что так выглядит «финансовая независимость».
Причины такой недальновидности у людей, живущих «от получки к получке», кроются в низком уровне финансовой грамотности, отсутствии дисциплины и чрезмерном увлечении потребительскими кредитами.
Для того, чтобы создать финансовую подушку, существует ровно два способа:
- Увеличение доходов
- Снижение расходов
Если первый из них не обладает особой гибкостью и доступностью, то разнообразие вариантов экономии средств огромно.
Не стоит, однако, думать, что поиск способов сбережения денег — презренный удел нищих и патологических крахоборов. Основатель компании IKEA Ингвар Кампрад (Ingvar Kamprad), будучи одним из богатейших людей мира, пользуется общественным транспортом, а в командировках довольствуется наименее дорогими отелями.
Известен своим аскетизмом и непритязательностью к образу жизни и Уоррен Баффетт. Попробуем составить компанию этим выдающимся людям и мы.
Сколько откладывать ежемесячно
Один из основополагающих принципов создания сбережений гласит: «сперва заплати себе сам». Означает это, что откладывать деньги следует непосредственно в момент получения заработной платы, премиальных, подарочных конвертов с банкнотами — одним словом, с каждого дохода, а не из остатков в конце месяца после осуществления всех расходов.
В последнем случае мы рискуем остаться и вовсе без какой-либо суммы для пополнения финансовой подушки.
Ситуация, когда вся зарплата подевалась «непонятно куда», довольно часто преследует людей, не ведущих учета трат.
Пусть, по крайней мере, 10% всегда гарантированно направляются на формирование финансовой подушки безопасности. Процент может быть и иным: сберегая 20%, Вы быстрее наполните подушку, но и 5% лучше, чем ничего.
Где и как хранить подушку безопасности
Главный критерий, на который следует ориентироваться при выборе инструментов накопления — это надежность. С этой точки зрения наиболее оптимальным вариантом является вклад в крупном банке с хорошей репутацией. Не следует при этом гоняться за высоким процентом по депозиту — наша цель не преумножить деньги, а хотя бы сберечь от инфляции.
Кроме того, вклад должен предоставлять возможность и пополнения средств, и их немедленного снятия.
Поскольку многие банки позволяют открыть вклады в различных валютах, можно дополнительно обезопасить себя от обесценивания одной из них, разбив средства на несколько депозитов, номинированных в рублях, долларах и евро.
Хранение сбережений дома в форме наличности трудно назвать хорошим способом создания подушки безопасности.
Во-первых, они могут быть утеряны как раз вследствие чрезвычайной ситуации, для противодействия которой предназначались — квартирной кражи, пожара, наводнения; во-вторых, медленно, но неумолимо их будет расхищать инфляция; в-третьих, высокая доступность наличных средств может способствовать их импульсивным тратам. Увы, иногда требуется защитить накопления даже от самого себя.
Полезные статьи:
Однозначно не стоит вкладывать сберегаемые средства в какие-либо рискованные предприятия и ценные бумаги. Недвижимость, золото и иные драгоценности не удовлетворяют другому важному требованию к финансовой подушке — ликвидности – быстро и эффективно задействовать накопленные средства при наступлении аварийной ситуации.
Как начать создавать подушку безопасности для семьи
1. Пользуйтесь передовыми технологиями
Большинство крупных банков позволяют настроить автоматическое ежемесячное пополнение выбранного счета с банковской карты на определенную сумму. 
Это как раз и поможет Вам откладывать, к примеру, десятую часть дохода в Ваш резервный фонд. Если банковская карта предполагает кэшбэк, предпочитайте ее оплате наличными.
2. Грамотно планируйте покупки
Перед походом в супермаркет следует всегда составлять список необходимых покупок и, что важно, строго ему следовать.
Интернет-магазины позволяют выбрать наиболее оптимальную цену на рынке и сэкономить на покупке товара даже с учетом оплаты его доставки.
Сэкономленные средства сразу кладите на счет финансовой подушки безопасности. И $10 лучше чем ничего.
3. Оптимизируйте образ жизни
Вредные привычки отнимают не только здоровье, но способны также изрядно облегчить Ваш кошелек — как напрямую, при покупке сигарет и фастфуда, так и косвенно, когда приходит черед платить за лекарства и услуги докторов. Автомобиль, как средство передвижения, полезен для перемещений на дальние дистанции, а пеший поход в магазин за триста метров от дома поможет сберечь и бензин, и окружающую среду, и позволит Вам поддерживать себя в тонусе.
- Если вы сможете потратить за месяц меньше денег на вредные привычки, то эту сумму сразу же перечисляйте на счет финансовой подушки.
4. Превратите создание финансовой подушки в квест
Попробуйте соревноваться с друзьями или работающими членами семьи, кто сможет отложить больше денег по итогам недели или месяца: проигравший должен будет выполнить какую-нибудь оговоренную работу.
«Богатство – это умение человека прожить без работы некоторое время».
Роберта Кийосаки (Robert Kiyosaki)
Пусть же формирование подушки финансовой безопасности на полгода станет Вашим первым важным шагом на пути к процветанию и благополучию!
